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        滁州銀豐融資擔保有限公司

        行業動態

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        聚焦2011融資擔保業年度熱點

        作者:    發布于:2012-02-17    瀏覽次數:

        【中國中小企業信息網】2011年,歷時一年多的全國融資性擔保公司清理整頓工作落下帷幕,融資性擔保行業市場形象和市場信心均有所提升。伴隨著國家今年信貸政策的收緊以及國內外經濟形勢的變化,中小企業融資難的呼聲再起,政府通過一系列政策措施,加大了對中小企業金融服務的支持力度,引導金融服務機構向中小企業傾斜,改進小微企業金融服務,進一步拓寬中小企業融資渠道。

          ★各地公布融資性擔保機構整頓規范情況
          融資性擔保機構自去年下半年起經歷了第一輪行業洗牌,2011年以來,各地金融工作局陸續公布了融資性擔保公司規范整頓工作情況,對符合要求的擔保機構進行公示并頒發經營許可證。
          去年3月,中國銀監會、國家發展改革委、工業和信息化部、財政部、商務部、中國人民銀行和國家工商總局聯合發布《融資性擔保公司管理暫行辦法》,確立了融資性擔保公司及其分支機構的設立審批制度與設立的條件,規定了融資性擔保公司的業務范圍和禁止行為,并對經營規則和風險控制、監督管理作出了相應的規定,要求對融資性擔保公司進行為期一年的規范整頓。新規出臺后,各地相繼出臺相關的實施辦法, 對轄區內融資性擔保公司進行全面系統地規范整頓工作,以加強對融資性擔保公司監督管理,規范融資性擔保行為,促進融資性擔保行業健康發展。
          據統計,截至2011年5月31日,全國納入規范整頓范圍的機構數量為9192家,已完成規范整頓的為8732家,正在規范整頓中機構數量為326家,尚未進行規范整頓的機構數量為134家,規范整頓完成率為95%,規范整頓合格的為6473家,全國共發放經營許可證5888張。
          根據年初中國銀監會發布的《關于促進銀行業金融機構與融資性擔保機構業務合作的通知》(銀監發〔2011〕17號),自2011年3月31日起,銀行業金融機構應將融資性擔保機構持有經營許可證作為與之開展合作的一個必要條件。
          ★央行披露小額貸款公司數據統計報告
          3月22日,央行發布《2010年小額貸款公司數據統計報告》顯示,作為由民間資本投資設立的商業性小額信貸機構,我國小額貸款公司近年來實現了爆發式增長。截至2010年底,全國共有小額貸款公司2614家;貸款余額1975億元,當年新增貸款1202億元,從業人員超過2.78萬,小額貸款公司呈蓬勃發展態勢。
          中國小額信貸機構聯席會此前公布的《2010中國小額信貸藍皮書》,《藍皮書》披露,作為由民間資本投資設立的商業性小額信貸機構,小額貸款公司近年來實現了爆發式增長,截至2010年10月底全國已設立小額貸款公司2348家,較兩年前增長4.7倍。貸款總額超過1600億元。一同出爐的《2010中國小額信貸機構競爭力發展報告》還披露,前100強小貸公司里,小額貸款的總資產平均增長率達到了28.95%,貸款余額的平均增長率達到了40.1%。小額貸款公司正逐漸發揮出小額信貸機構的鯰魚效應和金融服務的補充作用,已成為信貸市場不可或缺的參與者。
          ★銀監會介紹融資擔保業務發展及監管情況
          6月15,銀監會舉辦融資性擔保行業發展與監管情況新聞通氣會,銀監會融資擔保部副主任朱永楊介紹了近期融資性擔保行業的重要進展和在監管方面的重要舉措,以及2011年聯席會議和地方監管部門將開展的主要工作,融資性擔保機構規范整頓工作進展情況。
          銀擔合作繼續改善,為中小企業提供的融資性擔保業務增長幅度較大。2010年底,與融資性擔保機構有業務合作的銀行業金融機構(含分支機構)共計10321家,較上年增長27.1%;融資性擔保貸款余額8931億元(不含小額貸款公司融資性擔保貸款)。為中小企業提供的融資性擔保貸款余額6894億元,較上年增長69.9%,占融資性擔保貸款總額的77.2%;為14.2萬戶中小企業提供了融資性擔保,戶數較上年增長58.3%,占所有融資性擔保貸款戶數的85.5%,融資性擔保機構有效發揮了為中小企業提供融資擔保的作用。
          朱永楊表示,在融資性擔保行業監管方面有三項重要舉措,一是制度建設取得重要進展,初步建立行業規范發展和審慎監管制度框架。二是監管體制初步確立,行業監管逐漸步入規范軌道。三是實施了全行業的規范整頓工作。通過一系列措施,融資性擔保行業市場形象和市場信心有所提升。各地融資性擔保機構增資擴股的意愿持續增強,資本金增加較多,國有、民營以及外資均呈現不斷流入態勢。經營的規范性和穩健性有所增強。
          今年地方監管部門需要重點做好六方面工作。一是要扎實做好規范整頓后續工作。包括做好規范整頓的分析總結,組織“回頭看”,抓好有關問題的整改落實,鞏固規范整頓成果;二是全面貫徹落實《辦法》及相關配套制度。重點督促融資性擔保機構加強公司治理、高管人員任職資格管理、內部控制和信息披露等方面的建設;三是嚴格防控融資性擔保機構風險;四是著力推進融資性擔保行業發展;五是完善監管體制、機制和手段,著力持續有效監管;六是加強培訓和人才工作。
          ★改進小微企業金融服務政策接連出臺
          5月25日,銀監會發布了《關于支持商業銀行進一步改進小企業金融服務的通知》,出臺多項約束性措施鼓勵商業銀行給小企業貸款。包括通過縮短貸款審批流程、對小企業不良貸款比率實行差異化考核、提高小企業不良貸款率容忍度等方式,降低中小企業貸款門檻等,又被稱為“銀十條”。
          10月25日,銀監會在“銀十條”基礎上正式出臺《關于支持商業銀行進一步改進小型微型企業金融服務的補充通知》,要求銀行重點加大對單戶授信總額500萬元(含)以下小微企業的信貸支持,并在機構準入、資本補充、資本占用、不良貸款容忍度和貸款收費等方面,對銀行開展小微企業金融服務提出了具體的差別化監管和激勵政策。
          為了拓寬商業銀行對小微企業貸款的資金來源,《通知》允許商業銀行發行“小型微型企業貸款專項金融債”,要求商業銀行在申請時須出具書面承諾,承諾將發行金融債所籌集的資金全部用于發放小微企業貸款。
          ★兩部門談中小企業金融服務有關問題
          2011年8月18日,人民銀行金融市場司副司長吳顯亭和銀監會完善小企業金融服務辦公室副主任張小松接受中國政府網專訪,就中小企業金融服務有關問題進行解讀。
          多方面原因造成了上半年部分中小企業生產經營困難,原材料價格和用工成本上漲等對部分中小企業沖擊較大。對此,人民銀行已制定適合國情、企業需求和市場變化的措施,目前金融機構要更有針對性地做好中小企業金融服務。
          兩部門表示,解決中小企業融資難是系統工程需要多方面持續努力,新的商業銀行資本管理辦法出臺對小微企業貸款有所優惠,符合條件的中小企業可通過中小企業板創業板等直接融資,相關部門正研究擴大中小企業信貸資產證券化實施方案,銀行可根據企業發展規律提供不同階段的融資方案。
          ★溫家寶:妥善處理企業資金鏈斷裂
          10月3日至4日,溫家寶總理來到浙江紹興和溫州,深入農村、社區、企業和市場,就經濟運行情況進行調研。
          溫家寶考察了紹興中國輕紡城、紹興縣創意產業基地、紹興縣匯金小額貸款公司、溫州百先得服飾有限公司,并在企業主持召開三次座談會,向企業負責人詳細詢問中小企業生產經營、小額貸款公司和民間信貸的情況,認真聽取大家的意見和建議。
          溫家寶在考察時強調,要認真落實并完善對小微企業貸款的差異化金融監管政策,提高對小企業不良貸款比率的容忍度;明確將小微企業作為重點支持對象,支持專為小微企業提供服務的金融機構;加大財稅政策對小微企業的支持力度,延長相關稅收優惠政策的期限,研究進一步加大政策優惠力度;切實防范金融風險,加強對民間借貸的監管,引導其陽光化、規范化發展,發揮其積極作用。采取有效措施遏制高利貸化傾向,妥善處理企業之間擔保、企業資金鏈斷裂問題。
          ★監管層嚴查融資性擔保公司參與民間借貸
          隨著信貸政策的收緊,民間借貸利息隨著企業融資需求增多而水漲船高,個別擔保公司也趁機撈“金”,從事過橋貸款、放高利貸、高風險投資甚至涉嫌非法吸存、非法集資等活動接連被曝光。今年三月,數百名放款人擔心通過河南誠泰投資擔保公司借出去的錢無法償還,將鄭州市誠泰公司所在地圍堵。隨后,河南省相繼發生了洛陽盛歸來投資擔保公司高息攬儲、圣沃擔保非法集資等事件。據調查,在民間資本活躍的溫州,受到民間借貸危機的牽連,溫州270多家擔保公司仍然面臨集體“歇菜”的境況。
          銀監會相關負責人表示,媒體報道中涉嫌非法集資、非法吸存、高利放貸的擔保機構大部分是非融資性擔保機構。這些機構不在聯席會議和各地監管部門的監管職責范圍內。這些機構打著擔保旗號從事涉嫌非法集資、非法吸存、高利放貸等違法活動,給合法經營的融資性擔保機構和融資性擔保行業的形象聲譽帶來嚴重負面影響,不僅干擾了正常市場秩序,也給地方金融穩定帶來隱患。對于這些涉嫌非法集資、非法吸存、高利放貸的擔保機構,應由相關部門按照職責分工依法查處。
          對此,多地監管部門加大監管力度,明令嚴禁融資性擔保機構吸收或變相吸收公眾存款,以及組織或參與任何名義和形式的社會集資活動,對于涉嫌此類活動的個別融資性擔保機構,將根據有關規定予以查處。與此同時,溫州市48家融資性擔保機構聯合發出倡議,堅決不從事違法違規吸收存款、發放貸款、受托發放貸款、受托投資、非法集資等活動。
         
               ——來源:中國中小企業信息網
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